Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.
Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.
Как открыть свой бизнес, вопросы финансов и инвестирования, финансовая грамотность.
  • Бизнес
    • Карьера
    • Фриланс
    • Фондовый рынок
  • Блокчейн
  • Недвижимость
    • Кредитование
  • Лайфхак
    • Соцзащита
Меню назад  
Как открыть свой бизнес с нуля: пошаговая инструкция.
Как открыть свой бизнес с нуля: пошаговая инструкция.
Как встать на биржу труда и сколько на ней платят?
Как встать на биржу труда и сколько на ней платят?
Рейтинг ВУЗов России: общие и профильные ТОПы.
Рейтинг ВУЗов России: общие и профильные ТОПы.
Консалтинг: что это такое простыми словами.
Консалтинг: что это такое простыми словами.
Копирайтер: кто это и чем занимается? Что такое копирайтинг?
Копирайтер: кто это и чем занимается? Что такое копирайтинг?
Аккредитив: что это такое простыми словами? Виды аккредитивов.
Аккредитив: что это такое простыми словами? Виды аккредитивов.
Самые востребованные и высокооплачиваемые профессии.
Самые востребованные и высокооплачиваемые профессии.
Оферта: что это такое простыми словами? Публичная оферта.
Оферта: что это такое простыми словами? Публичная оферта.
Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.
Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.
Овердрафт: что это такое простыми словами?
Овердрафт: что это такое простыми словами?

Аккредитив: что это такое простыми словами? Виды аккредитивов.

CashGain.ru Кредитование Аккредитив: что это такое простыми словами? Виды аккредитивов.

04.08.2016Кредитование

Торговые отношения между партнерами бывают довольно сложные. Всегда существует элемент риска, при отгрузке товара без оплаты или наоборот – оплата без получения товара. Для уменьшения рисков, связанных с такими операциями, а также для облегчения и ускорения расчетов, используют разные инструменты. Один из них – аккредитив.

Содержание этой статьи

  • Аккредитив простыми словами
  • Виды аккредитивов
      • Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:
  • Осуществление расчетов по аккредитиву
  • Авизование аккредитива
  • Аккредитивы для физических лиц
      • Использование аккредитива, видео:
  • Аккредитив Сбербанка для физических лиц
  • Итог
  • Отзывы, комментарии, дополнения

аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив простыми словами

Под аккредитивом понимают поручение, которое дает плательщик своему банку, для перечисления средств в пользу получателя, при наступлении определенных условий. Такая форма оплаты чаще всего используется в торговле.

Ее основным достоинством является достоверность оплаты со стороны поставщика, а также уверенность со стороны покупателя в том, что продавец выполнит все свои обязательства в полном объеме.

Банковский аккредитив – это форма расчета, которая является безопасной и дает определенные гарантии участникам сделки, что ускоряет процесс отгрузки товара, а затем и оплаты.

Несмотря на определенные неудобства, которые возникают при использовании аккредитива, большинство клиентов, особенно крупных, с удовольствием используют этот способ взаиморасчетов.

аккредитив что это простым языком

Широко применяется аккредитив и при международной торговле или при освоении нового рынка, когда большинство контрагентов являются незнакомыми. В таких случаях работа с незнакомыми покупателями сопряжена с большими рисками, потому важно, чтобы обе стороны имели гарантию исполнения обязательств, а проверяла это третья сторона (банк).

Основанием для совершения сделки является аккредитив в документарной форме. Чаще всего его используют при расчете с незнакомой фирмой, особенно если речь идет о контракте на большую сумму.

Защита от мошенничества, которую дает аккредитив, высоко цениться. Потому, если предприятие однажды прибегло к такой форме расчета, то в будущем продолжает его постоянно использовать.

При заключении сделки с использованием аккредитива берут участия следующие субъекты:

  • Construction-19zz
    покупатель – обращается в банк-эмитент для того, чтобы тот выпустил аккредитив в пользу продавца. Он пишет заявление и перечисляет банку требуемую сумму средств;
  • Construction-18zz
    продавец – участник процесса. В пользу которого выписывают аккредитив. Он должен предоставить в исполняющий банк необходимые документы, после чего сможет получить оплату;
  • Finance-10zz
    банк-эмитент – финансовое учреждение. Которые выпускает аккредитив и берет на себя определенные обязательства перед продавцом от имени покупателя;
  • Finance-09zz
    исполнительный банк – учреждение, которое осуществляет проверку документов и выполняет перечисление средств получателю.

Виды аккредитивов

Существует несколько видов аккредитивов. Каждый из них имеет свою специфику, потому клиенту следует тщательно изучить особенности условий каждого и выбрать для себя подходящий:

  1. Покрытый аккредитив это форма взаиморасчетов, которая распространена в России. В международных расчетах такая форма не используется. При открытии аккредитива, банк покупателя, перечисляет сумму, оговоренную договором, в пользу банка продавца, который будет производить расчет с получателем. Средства находятся у исполняющего банка на протяжении всего срока действия аккредитива.
  2. Непокрытый – при использовании такой формы расчета, банк-эмитент не производит перечисление средств, а дает право банку продавца осуществлять списание средств в сумме аккредитива с корреспондентского счета, который открытый в банке-эмитенте. В международной практике обычно повсеместно применяется такая форма аккредитивов.
  3. Отзывной аккредитив – его можно аннулировать, исходя из унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов. При международных отношениях такую форму не используют.
  4. Безотзывной аккредитив это тот, который не может быть аннулирован.
  5. Подтвержденный аккредитив – подразумевает обязательство банка-исполнителя перечислить средства получателю независимо от зачислений средств со стороны банка-эмитента.
  6. Циркулярный – позволяет получить средства в рамках аккредитива во всех корреспондентах банка, который выпустил аккредитив.
  7. С красной оговоркой – согласно такой форме расчета, банк-эмитент дает указание банку-исполнителю произвести зачисление на счет получателя части средств до предоставления всех необходимых документов, при условиях, оговоренных договором.
  8. Револьверный — аккредитив, открывается на определенную часть платежей и автоматически возобновляется, по мере расчётов за определенную партию продукции.
  9. Трансферабельный аккредитив — который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). Первый получатель при такой форме расчета может внести кое-какие изменения в условия аккредитива. Он может сменить сумму, срок поставки, но только в меньшую сторону.
  10. Резервный аккредитив – выступает гарантией исполнения контракта. Являет собой обязательство банка-эмитента осуществить оплату получателю, при нарушении условий договора со стороны покупателя.

Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:

Осуществление расчетов по аккредитиву

При заключении сделки покупки-продажи, оговариваются все условия, в том числе и форма расчетов. Все это излагается в контракте между сторонами. Если партнеры будут использовать аккредитивную форму расчетов, то в договоре необходимо прописать некоторые условия:

  • наименование банка, выпускающего аккредитив;
  • наименование банка, осуществляющего оплату;
  • реквизиты получателя;
  • вид аккредитива;
  • сумма;
  • способы извещения;
  • срок действия;
  • срок предоставления документов и выполнения требований поставщиков;
  • ответственность сторон.

Расчет производится безналичным путем на счет получателя. Ответственность за соблюдения условий договора, правильности и полноты предоставленных документов, несут банки.

Потому они также являются заинтересованной стороной и осуществляют контроль над правильностью осуществления сделки.

Авизование аккредитива

Одним из важных этапов работы с аккредитивными расчетами является авизование аккредитивов.

Этот процесс включает в себя проверку информации, содержащуюся в ценной бумаге и уведомление продавца об открытии аккредитива в его пользу.

Процесс авизования является очень ответственным. Правила работы с авизованием четко прописаны существующим законодательством.

Часто банки их нарушают и относятся к этому процессу поверхностно, что чревато серьезными последствиями.

Нередко встречались случаи пересылки аккредитива незащищенными способами, например – почтой, что несет в себе риски.

Также существует вероятность мошеннических операций, это может привести к несанкционированным выплатам по поддельным документам.

Аккредитивы для физических лиц

Аккредитивная форма расчетов используется и при сделках физических лиц. В отличие от субъектов бизнеса, простые люди в своем большинстве не имеют представления о том, что такое аккредитив и как эту форму расчетов можно использовать с выгодой для себя.

Сущность аккредитива не меняется – он выступает в качестве гарантии безопасности при расчетах между определенными субъектами. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости.

Многие банки предлагают своим клиентам использовать банковскую ячейку для таких операций. В этом случае покупатель вносит в присутствии продавца деньги в ячейку, проверяется сумма, затем производится передача товара.

аккредитивная форма расчетов

При поступлении необходимых документов, банк предоставляет возможность продавцу получить средства из ячейки. Эта процедура уменьшает риск мошеннических операций, но является довольно сложной и емкой.

Упрощенной формой этих расчетов является аккредитив. Для использования его при расчетах, необходимо посетить банк, оговорить условия, подписать договор. Но все дальнейшие действия по контролю документов, свидетельствующих о завершении сделки и осуществлении оплаты, производятся непосредственно банками.

Использование аккредитива, видео:

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться аккредитивом для физических лиц. Сбербанк является лидером по предоставлению услуг населению, через него осуществляется множество сделок, в том числе и касающихся покупки/продажи недвижимости. Именно в таких операциях чаще всего используют аккредитивную форму расчета.

Особенностью сделки по продаже недвижимости является то, что сделка считается состоявшейся, все будет зарегистрировано соответствующим образом. Продавец не хочет этого делать до получения средств.

Для покупателя же возникает риск того, что оплатив покупку недвижимости, он может столкнуться с тем, что продавец не завершит сделку путем регистрации и деньги будут потеряны. В таком случае вернуть их можно попробовать, да и то лишь через суд, что влечет за собой потерю времени, нервов и денег.

Если все участники процесса согласны провести расчет с помощью аккредитива для покупки недвижимости, то покупатель обращается в Сбербанк и заполняет заявление на открытие аккредитива.

заявление на открытие аккредитива

Далее он вносит средства, которые банк-эмитент перечисляет на специальный счет и выписывает покупателю аккредитив.

В то же время продавец должен открыть счет в банке, который будет являться исполняющим. После завершения всех процедур, продавец обязан предоставить комплект документов, который заранее оговорен в банк получателя.

Он проверяет их, если все соответствует условиям предоставления аккредитива, средства зачисляют получателю.

Взаиморасчет с использование аккредитива для физических лиц решает основной вопрос – гарантирует безопасность для обеих сторон. Но, тем не менее услугу не очень активно используют. Для этого есть несколько причин:

  • Finance-15zz
    дороговизна – довольно высокая комиссия, которую необходимо уплатить банкам, аренда ячейки обойдется значительно дешевле;
  • Finance-06zz
    прозрачность – сумма аккредитива обычно соответствует сумме сделки и облагается налогом, ее нельзя умышленно занизить или скрыть;
  • Finance-08zz
    расчет может быть использован лишь для расчетов между двумя субъектами, потому не применяется при альтернативных сделках;
  • finLaw-01 (17)zz
    может возникнуть вопрос о происхождении денежных средств для покупки.

Тем не менее услуга становится все более популярной, несмотря на некоторые недостатки. Это объясняется повышением финансовой образованности граждан. Люди понимают, что за безопасность и комфорт нужно платить и все чаще не экономят на этом.

Итог

Аккредитивы широко используются за рубежом, а также при заключении международных сделок. В России такая форма расчетов тоже набрала популярности и часто используется юридическими лицами и ИП.

Среди физических лиц услуга пока не очень популярна. Это объясняется сложностью и высокой стоимостью процесса.

При совершении торговых операций, аккредитивные системы расчетов имеют определенные преимущества:

  • безопасность операции;
  • гарантия выполнения обязательств сторонами;
  • процедура оплаты и форс-мажора оговорена должным образом и гарантируется со стороны банков;
  • нет необходимости работать с большими суммами наличных;
  • ответственность за проверку законности сделки лежит на банке;
  • расчет с помощью аккредитива может осуществляться путем предоставления кредита банком.

расчеты по аккредитиву

Вместе с тем есть и недостатки, которые отпугивают клиентов. Их не так много, но они являются существенными:

  • высокая стоимость – банки берут за свою работу большую комиссию;
  • сложная операция, требующая работы с большим количеством документов.

Клиенты, осуществляющие операциями на крупные суммы, которые несут в себе риски, активно используют именно такую схему взаиморасчета. Гарантия и безопасность выходит на первое место и на этом стараются не экономить.

Банки являются активными участниками процесса. Расчеты с помощью аккредитива являются емкими, потому высокая стоимость банковских услуг вполне оправдана. Ведь финансовые учреждения берут на себя определенную ответственность, ненадлежащее выполнение обязательств может обернуться опасными последствиями.

Как правильно написать расписку о получении денежных средств? - здесь больше полезной информации.

Важно правильно оценить законность сделки, проверить все необходимые документы, уведомить надлежавшим образом бенефициара и так далее.

аккредитив сбербанк для физических лиц

Вас заинтересует эта статья - Ипотека с господдержкой – что это значит?

Аккредитивы для физических лиц также существуют. Их цель, достоинства и недостатки такие же, как и для юридических. Но они не получили такого широкого распространения. Всему виной обычная жадность рядового гражданина, который надеется на «авось», экономя на безопасности.

Результат этого каждый из нас не раз встречал в новостях или газетах, где описывается очередная мошенническая махинация, с помощью которой обманули людей, выманив у них крупные суммы денег.

Потому необходимо заниматься самообразованием. Тот, кто владеет определенной суммой денег и пытается совершить какую-либо операцию – потенциальная жертва аферистов. С каждым днем мошенники выдумывают новые схемы для того, чтобы завладеть чужими деньгами.

Аккредитив является инструментом, который помогает минимизировать риски в торговых операциях, как для предприятий, так и для частных лиц.

★ ★ ★ ★ ★
– оцените статью, 2.87 / 5 (кол-во голосов - 30)

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

CashGain.ru

аккредитив
Похожие записи
Банкротство физических лиц. Закон «О несостоятельности».
Что такое дефолт простыми словами?
Кто такой трейдер и как им стать?

Оферта: что это такое простыми словами? Публичная оферта.

Оставить комментарий
Отменить ответ

Ваш email адрес не публикуется. Обязательные для заполнения поля помечены *

очиститьОтправить

  • 5 лучших бирж копирайтинга для заработка.
  • Титульное страхование недвижимости (покупка квартиры).
  • Как снять напряжение и усталость глаз после работы за компьютером?
  • Бизнес(25)
  • Блокчейн(5)
  • Карьера(8)
  • Кредитование(9)
  • Лайфхак(12)
  • Недвижимость(17)
  • Соцзащита(6)
  • Фондовый рынок(7)
  • Фриланс(12)
Содержание этой статьи
  • Аккредитив простыми словами
  • Виды аккредитивов
  • Осуществление расчетов по аккредитиву
  • Авизование аккредитива
  • Аккредитивы для физических лиц
  • Аккредитив Сбербанка для физических лиц
  • Итог
  • Что такое дефолт простыми словами?
  • Как правильно написать расписку о получении денежных средств?
Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.
© CashGain.ru 2015-2020. Бизнес, инвестиции, финансы. | Реклама | Карта сайта | Контакты |