Любые сделки с недвижимостью влекут определенные риски для обеих сторон. Нередко заключенные договоры по продаже дома или квартиры даже в случае привлечения юристов расторгаются, что приносит немало хлопот и трат продавцам и покупателям.
Содержание этой статьи
Отсюда рекомендуется оформлять титульное страхование недвижимости – это страховка, которая при наступлении страхового случая может возместить все понесенные финансовые затраты.
Что такое титульное страхование недвижимости?
Титул на данный момент – это право собственности на недвижимое имущество.
Как только страхователь или собственник недвижимости теряет титул, он теряет право собственности на недвижимый объект по независящим от него причинам, наступает страховой случай.
Важно различать, что подобное относится не к страхованию жилья, когда наступление страховых случаев наступает по факту форс-мажорного обстоятельства (наводнение или пожар, любое другое стихийное бедствие).
Здесь придерживаются только юридической стороны вопроса – когда имеют место быть мошеннические операции, или сделка признана не действительной вследствие нарушенных законодательных моментов.
Что касается законодательных актов, в данном случае руководствуются только статьей 929 ГК РФ, поскольку отдельных нормативов, регулирующих проведение процедуры, нет.
Следует также отметить, что титульное страхование не является обязательным процессом несмотря на то, что страхование имущества в Сбербанке или другом финансово-кредитном учреждении, где оформляется ипотека, представляется обязательным условием.
В данном случае руководствуются статьей 31 ФЗ-№102 от июля 1998 года «Об ипотеке» и статьей 7 ФЗ-№353 от декабря 2013 года «О потребительском кредите».
Страховые случаи при титульном страховании
Как уже было указано выше, титульное страхование – это исключительно страхование права собственности, то есть юридической составляющей, а не самой недвижимости.
Что касается возможного наступления страхового случая, можно выделить следующие ситуации:
1. Несоблюдение прав третьих лиц. В данном случае сделка признается недействительной, если она ущемила права третьих лиц – граждан, имеющих прямое отношение к недвижимости.
К третьим лицам относят наследников, которые вовремя не были оповещены о смерти родственника, собственников с наличием доли в проданной недвижимости, несовершеннолетних лиц.
К наиболее частым страховым случаям относят такие ситуации, когда недвижимость была продана «вместе» с зарегистрированным в нем несовершеннолетним лицом.
2. Любые виды мошенничества, относящиеся к статье 159 УК РФ.
3. Продавцом были подделаны документы, на основании которых он имел право собственности на продаваемый объект.
4. У одной из сторон установлена полная или частичная недееспособность, отчего гражданин не мог самостоятельно осуществлять сделки подобного характера.
5. Сделка может быть признана недействительной, если она проводилась по решению суда. При этом суд являлся неправомочным вышестоящим судом.
6. Сделка была признана недействительной по решению суда. Здесь можно выделить много страховых случаев, но в основном в деле фигурируют нарушения прав несовершеннолетних.
К примеру, несовершеннолетнего ребенка в свое время лишили права унаследовать свою долю в наследстве.
7. Любые допущенные ошибки в оформлении документов, в результате чего покупатель не может оформить в Росреестре право собственности на приобретенную недвижимость.
Оформить титульное страхование можно не только на полную недвижимость, но и на долевую собственность.
Страховщик при наступлении страхового случая выплачивает страхователю всю сумму сделки – полную стоимость приобретенной недвижимости, по которой было потеряно право собственности.
Титульное страхование. Видео:
Правила составления договора со страховщиком
Страховщик – это юридическая организация, имеющая лицензию на ведение страховой деятельности.
Большинство же считает, что страхование титула при покупке квартиры – это бесполезная трата денежных средств, поскольку в случае признания сделки недействительной покупатели остаются ни с чем, без недвижимости и без денег.
Подобные ситуации нередки, но все объясняется невнимательным отношением к тексту договора от страховщика. Покупатели должны обратить внимание на следующие пункты договора, чтобы получить назад свои деньги:
- В документе должны прописываться условия о выплате компенсации в случае предъявления судебного иска, в котором требуется истребование недвижимости у добросовестного покупателя по причине незаконного владения собственностью.
- В документе прописываются все исключения страхового случая. Здесь важно внимательно изучить список, который не попадает в покрытие в случае возникновения.
- В договоре всегда указываются моменты, которые дают право страховщику удерживать определенную сумму в качестве компенсации какой-либо стороне сделки согласно судебному решению.
Иными словами, страховщики составляют договор страхования в соответствии со своими интересами.
Клиенты, которые невнимательно читают текст документа, зачастую не получают денежной компенсации.
Как обезопасить себя при покупке квартиры? Видео:
Как застраховать сделку при покупке квартиры?
Для начала следует разобраться, когда можно страховать недвижимость и на каких условиях подобное происходит. В данном случае выделяют следующие моменты:
1. Договор титульного страхования составляют покупатель и страховщик – компания, владеющая правом осуществлять страховую деятельность.
2. Титульное страхование оформляется только по факту приобретения недвижимости на вторичном рынке.
3. Сроки титульного страхования входят в пределы от 1 до 10 лет. Максимальный срок обозначается в соответствии со статьей 929 ГК РФ.
4. Страхование оформляется еще на этапе заключения сделки между покупателями и продавцами.
5. Для заключения договора покупателя и страховщика первая сторона должна внести соответствующие страховые взносы.
Если страховщик находит ошибки в документах, но устанавливает факт отсутствия причин для не заключения сделки, он может увеличить сумму взноса, чтобы максимально себя обезопасить.
Если это происходит, покупатели нередко вовсе отказываются от страхования недвижимости, что считается верным решением.
6. Титульное страхование оформляется на жилые помещения – квартиры и частные дома, на нежилые помещения, выступающие в качестве офисов, гаражей и прочих хозпостроек, а также на земельные участки.
Чтобы оформить титульное страхование, необходимо обратиться в страховую компанию и уточнить условия получения услуги.
С собой требуется иметь следующие документы:
- Паспорта и копии обоих сторон сделки – покупателя и продавца.
- Кадастровый паспорт с планом на продаваемую недвижимость.
- Технический паспорт на недвижимый объект.
- Выписка из домовой книги при продаже частного дома или справку о составе семьи в случае продажи квартиры. Эти документы требуются для проверки прописанных граждан на территории продаваемого объекта.
- Свидетельство о праве собственности на объект, который предоставляет продавец.
- Все договора, в которых прописывается отчуждение недвижимости за последние 5 лет. В данном случае подразумеваются договора купли-продажи, дарения и права наследования, которые собраны за последние 5 лет.
Уместна будет страховка квартиры при ипотеке, которая влечет выплаты крупных сумм в качестве процентных выплат.
Если сделка в дальнейшем окажется недействительной, страховая компания займется и возвратом денежных средств выплаченных процентов.
Сколько стоит титульное страхование?
Стоимость страховки дома, квартиры и другой недвижимости зависит от сроков действия договора и суммы объекта, которая фигурирует в сделке.
На данный момент представляется следующий список крупнейших страховщиков, каждый из которых устанавливает свою стоимость на проводимые услуги:
- Альфастрахование – 0,3% от суммы продаваемого объекта и дополнительные повышающие коэффициенты в зависимости от юридических сложностей в продаже.
- Ингосстрах – предлагает услуги только в случае приобретения недвижимости по факту оформления ипотечного страхования.
- Ресо-Гарантия – аналогично Ингосстраху предоставляет услуги по факту комплексного ипотечного страхования. Стоимость определяется в соответствии с многочисленными условиями оформления кредита.
- ВТБ «Страхование» — от 0,1% и больше от стоимости недвижимости, повышение тарифа зависит от обстоятельств продажи объекта.
- Дельта-Кредит – от 0,2%, коэффициент рассчитывается в соответствии со сложившимися обстоятельствами по факту приобретения недвижимости.
При выборе страховщика рекомендуется выяснять тарифы предоставления услуг.
Титульное страхование недвижимости обеспечивает защиту покупателям, которые бережно относятся к своему бюджету и видят риски в приобретении определенной недвижимости.
Нередко банки, оформляющие ипотечное кредитование, просят заемщиков приобретать титульную страховку. Подобное увеличивает шансы получения ипотечного кредита.
Понравилась статья? Покажите её друзьям:
