Владельцы недвижимости и прочих ценных объектов заинтересованы в их сохранности. Поэтому страхование квартиры от пожара и затопления особо актуально, так как становится гарантией минимизации ущерба.
Содержание этой статьи
На сегодняшний день физическим и юридическим лицам предлагаются на выбор различные варианты страхования личного имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами.
Страхование имущества физических лиц
Страхование жилья – оптимальная возможность предотвратить непредсказуемые финансовые траты, связанные с последствиями различных форс-мажорных обстоятельств.
Граждане страхуют имущество, чтобы получить материальную компенсацию при наступлении страхового случая. Под этим подразумевается:
- пожар,
- затопление,
- кража,
- разбой,
- террористический акт,
- причинение ущерба третьими лицами,
- прорыв систем канализации и отопления.
Первые два варианта выбирают чаще в силу большей распространенности. Огонь и вода наносят существенный материальный ущерб, что обычно связано с восстановительными мероприятиями.
Страховой полис для физических лиц предусматривает также страхование квартиры на время ремонта. Дополнительно можно внести в договор другие страховые случаи, например: стихийные бедствия, гражданская ответственность.
Страхование личного имущества не является обязательным, осуществляется исключительно на добровольной основе. Для оформления страховки не требуется предварительный осмотр жилой площади и предъявление документов на дом или квартиру.
Конкретный перечень объектов, доступных для страхования, уточняют в компании.
Страхование имущества: что нужно знать каждому? Видео:
Как застраховать дом от пожара и потопа?
Страховка дома или квартиры от пожара – одна из востребованных услуг в области страхования. Существуют отдельные пакеты, предусматривающие возмещение убытков от возгорания. Можно добавить этот пункт отдельно, в общий договор страхования имущества.
Кроме пожара, к квартирам применимо: затопление, залив и гражданская ответственность перед соседями. Последний вариант подразумевает причинение убытков другим лицам по неосторожности или фатальной случайности.
На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от финансовых потерь, но и разбирательств в суде.
В договоре последовательно прописываются требования и обязанности двух сторон:
- Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
- Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги на основе государственной лицензии.
Выбирая тему затопления, клиент вправе лично составить перечень страхуемого имущества:
- элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
- внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
- мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
- ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей после затопления.
Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен даже при наличии страхового полиса.
В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.
Большинство компаний предлагают 2 типа страховочных пакетов:
- Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных рисков и объектов.
- Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует наряду с прочими непредвиденными бедствиями.
Различаются пакеты по общей сумме и величине страховых взносов.
Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант.
Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.
При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит быстро, по типичным расценкам и правилам.
Дачный или загородный дом можно застраховать только в том случае, если имеется книжка садовода. В ней должна быть указана вся информация о строении, подтвержденная подписями соответствующих должностных лиц. Для самой процедуры понадобятся определенные документы:
- паспорт,
- заявление;
- садоводческая книжка с точным адресом расположения объекта;
- чеки об уплате членских взносов;
- документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
- справки из БТИ.
Сколько стоит застраховать квартиру или дом?
Страховые тарифы разнятся – в каждой компании устанавливаются индивидуально. Вытекают они из совокупности определенных параметров:
число и цена страхуемых объектов;- географическое месторасположение;
- срок годности полиса;
- количество рисков;
- вид страхового пакета;
- материал постройки.
Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять.
На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.
Примерный расчет стоимости страховочного талона квартиры на базе стандартизованного пакета:
| Вид страхования | Среднегодовой процент, % | Общая стоимость, руб. | Цена страховки, руб. |
| От пожара и затопления | 0,11 | 1,5 млн. | 1650 |
| Ремонт | 0,4 | 500 тыс. | 2000 |
| Гражданская ответственность | 0,5 | 200 тыс. | 1000 |
| Мебель | 0,5 | 100 тыс. | 500 |
| Итоговая сумма за год | 5150 |
Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов.
Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7% от оценочной стоимости жилого объекта.
Выгодно застраховать дачу возможно, если приобрести полис с одним вероятным риском – возгорание. Это самая частая причина потери или порчи личного имущества. Тогда разница в цене, сравнительно со стандартным полисом, составит до 30%. Еще 10-15% удается сэкономить, выбрав полис с франшизой.
Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуации снижается.
Страхование квартир и частных домов. Видео:
Страхование на время ремонта
Еще один способ защитить себя от возможных проблем с соседями, возникающих в результате ведения ремонтных работ. Нередки случаи, когда ремонт квартиры в старом жилом доме приводит к порче имущества тех, кто проживает снизу или сверху: отваливается штукатурка, прорывает трубы.
При подобном исходе виноватых нет, но кому-то необходимо нести ответственность. Вот тогда и приходит на помощь страховка.
Страхование ремонта осуществляют поэтапно:
- Перед стартом работ страховке подлежит непосредственно жилой объект, которому грозит потенциальная опасность разрушения, и гражданская ответственность страхователя. Одновременно страхуется отделка с учетом использованных стройматериалов и оборудования.
- По завершении ремонта предоставляется возможность застраховать результат на полный гарантийный срок.
Страхование имущества в Сбербанке
Подбирая страховую компанию, ориентируются, прежде всего, на ее статус и срок существования в данном сегменте.
Своим клиентам он предлагает несколько вариантов страховых программ, различающихся по стоимостному показателю и объему пакета.
Наиболее популярные страховки:
- «Защита дома»,
- «Без забот»,
- «Быстрый страховой полис».
Помимо этого, можно застраховать недвижимость, приобретенную по ипотеке. Все полисы комплексного охвата, включающие не только защиту недвижимого имущества, но и прочие объекты: денежные сбережения на картах, гражданскую ответственность, гаджеты, личные вещи и документы.
Каждый выбирает наиболее оптимальный для себя вариант в зависимости от потребностей и финансовых возможностей. Чем дороже полис, тем большая сумма будет выдана при наступлении страховой ситуации.
Договорные соглашения заключаются с банком на разный период времени – от 3 месяцев до года. Оформить соглашение можно на официальном сайте либо при посещении банковского отделения.
После этого банковским служащим составляется полис и договор, которые после подписания вступают в действие. Оригиналы выдают на руки, копии оставляют в компании.
При онлайн-покупке страховки полис и договор пересылают в ближайшее отделение банка по месту проживания заявителя. Последовательность действий следующая:
- Заходят на сайт Сберегательного банка, находят раздел «Застраховать себя и имущество».
- Отмечают пункт «Выбрать полис».
- Просматривают возможные варианты и раскрывают подходящий, чтобы уточнить подробности.
- Указывают объекты страхования и риски.
- Определяются со сроком действия
- После заполнения необходимых граф оформляют.
Еще один вариант страхования – звонок в центральный офис Сбербанка либо через мобильный банк путем отправки СМС-сообщения.
Страхование имущества юридических лиц
Многие фирмы предоставляют аналогичные услуги юридическим лицам.
На втором плане выступают стихийные бедствия, на третьем кражи, хулиганские действия, грабежи.
Любые риски обговариваются между сторонами и включают при желании в договор. Юридическое лицо может застраховать имущество в комплексе либо на отдельные конструкции.
Как правильно снять квартиру, чтобы не обманули? - здесь больше полезной информации.
Страховое возмещение ущерба при подобного рода соглашениях выплачивается, если нет вины страхователя в произошедшем. Каждый страховой случай необходимо подтверждать документально.
Предприятия страхуются на срок от 1 до 24 месяцев. На страховой тариф влияет:
- количество выбранных рисков;
- оценочная стоимость имущества;
- степень износа страхуемого объекта;
- уровень обеспеченности системами безопасности;
- географическое расположение;
- доходы предприятия;
- нахождение по соседству производств, представляющих угрозу.
Страховые премии выплачиваются: единовременно, поступательно (поквартально) или в рассрочку (50% сразу, остальные — в течение трех месяцев).
Важно при наступлении страхового инцидента незамедлительно оповестить страховую компанию. После этого фирма присылает на место происшествия специалиста для оценки причиненного ущерба.
Рекомендуется одновременно вызвать представителя из ЖЭКа как не заинтересованное лицо. Нередки случаи, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы меньше выплачивать компенсацию. Тогда потребуется решать спорные вопросы в суде.
Понравилась статья? Покажите её друзьям:
