В России каждый третий совершеннолетний гражданин имеет кредит. К сожалению, не всегда жизнь и материальное положение строятся таким образом, что не возникает характерных проблем по выплатам. Именно поэтому с октября 2015 года было объявлено о возможном признании себя банкротом.
Содержание этой статьи
Банкротство физических лиц – процедура новая, поэтому здесь есть свои нюансы и основы, которые до сих пор в точности не изучены должниками.
По данной теме есть похожая статья - Процедура банкротства юридического лица: пошаговая инструкция.
Что такое банкротство физического лица?
Банкротство физических лиц для России – новая процедура. Раньше банкротами могли объявить себя только юридические лица. Процедуру несколько усовершенствовали вследствие наличия огромного количества должников как среди простых жителей, так и индивидуальных предпринимателей.
Банкротство физического лица, видео:
Закон о банкротстве физических лиц
Все вопросы относительно рассматриваемой процедуры подробно изложены в законодательстве РФ. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» претерпел существенные изменения в декабре 2014 года.
Согласно новым правкам, с 1 июля 2015 года граждане России имели право подавать соответствующие документы в судебные учреждения.
Как объявить себя банкротом перед банком?
Как стать банкротом физическому лицу? Для каждого конкретного случая существует своя судебная практика.
Поэтому, перед тем как начинать процедуру признания себя несостоятельным для выплат по кредиту, лучше обратиться за консультацией к юристу, который в точности расскажет всю процедуру именно в вашем случае. Российское же законодательство предлагает общие особенности для ведения дела.
Необходимые документы
Если вы имеете официальный долг перед банком и уже в течение 3 месяцев не выплачиваете ежемесячные выплаты (а улучшение финансового положения в ближайшем будущем не предвидится), вы можете начинать процедуру со сбора необходимого пакета документов. Какие нужны документы?
Образец заявление о банкротстве физического лица:
Образец заявления о банкротстве для суда
С заполненного заявления необходимо снять копии и направить во все учреждения, которые причастны к делу.
К заявлению следует приложить дополнительные сведения – это поможет в рассмотрении дела о признании банкротства. Здесь предоставляют:
- сведения о месте работы или справку из центра занятости населения об ее отсутствии;
- официальные документы, удостоверяющие дополнительные денежные поступления;
- все документы, удостоверяющие права собственности должника;
- справку с ЖЭУ о составе семьи;
- справку, удостоверяющую наличие иждивенцев (детей до 18 лет);
- копии со всех банковских договоров, по которым имеются задолженности;
- копии писем и прочих извещений с содержанием требований от сотрудников банковских учреждений об уплате оставшегося долга;
- справку с налоговой службы, удостоверяющую отсутствие бизнеса, зарегистрированного на должника (банкротство индивидуальных предпринимателей осуществляется по иной схеме, схожей с юридическими лицами);
- все копии документов, которые подтверждают приобретение движимого и недвижимого имущества стоимостью более 300 тыс. руб.;
- справка в свободной форме о доходах и налоговых вычетах за последние 3 года (взять в налоговой службе);
- все справки о наличии денежного остатка на банковских счетах, включая электронные кошельки;
- копию свидетельства о браке или о его расторжении;
- копию свидетельств о рождении детей и прочие.
Перед сбором всех документов следует в точности узнать их список в госучреждении города или у юриста.
При самой подаче заявления к основному перечню прилагают квитанцию об уплате госпошлины, информацию обо всех учредительных документах банковских организаций, а при подаче в суд доверенным лицом предоставляют нотариально заверенную доверенность.
Возможные варианты
При рассмотрении вопроса, сколько стоит банкротство физического лица, неправильно указывать 500 тыс. руб. Сумма долга может быть гораздо меньше, но необходимо подходить под условие, что стоимость долга оказывается выше стоимости личного имущества.
Сразу после подачи заявления и пакета документов арбитражный суд начинает проверку документов, а также формирование возможных вариантов выхода из ситуации. Здесь может быть предложено:
1. Реструктуризация оставшегося долга. Реструктуризация подразумевает пересмотр сроков и суммы ежемесячного платежа для более удобного, а, главное, возможного взноса со стороны должника. Подобные расчеты проводятся на общем собрании кредиторов.
В основу представленных перерасчетов ложится ежемесячный доход должника, а также его возможные расходы с учетом количества иждивенцев.
Пересмотр срока выплаты не может быть больше 3 лет, в течение которых должник может рассчитываться с кредитором. В течение этого времени должник не будет признан банкротом, но, если по новым условиям не будут предоставляться выплаты, значит, процесс рассмотрения поданного заявления возобновится.
2. Конфискация личного имущества. Этот вариант применим только в случае, если предоставление кредита осуществлялось под залог имущества. Заложенная недвижимость продается с аукционов в счет непогашенного кредита. Конфискации подлежит далеко не все имущество.
3. Мировое соглашение. Соглашение составляется только в случае проведенных переговоров между должником и кредитором с такими условиями, что обе стороны полностью уверены в соблюдении условий.
Утверждение варианта осуществляется путем общих собраний и информированности заявителя. Как правило, в большинстве случаев без его непосредственного участия принятие решений не происходит.
Закон о банкротстве физических лиц, видео:
Что не подлежит конфискации?
Как только было принято заявление, начинается процедура наблюдения при банкротстве. Арбитражный суд начинает проверку и оценку собственности у должника, чтобы в точности определить его несостоятельность в погашении задолженности по кредиту.
Если же при оформлении кредита была заложена какая-либо недвижимость, арбитражный суд принимает решение о ее конфискации. Но есть условия, где конфискации не подлежит:
единственное жилье должника (если у него частный дом, значит, земля также не подлежит конкурсной продаже);
личные вещи, типа обуви и одежды;
продукты питания, стоимость которых составляет менее прожиточного минимума;
топливо для обогрева в виде угля или дров;
награды и премии, полученные должником за заслуги.
Конфискация имущества подразумевает проведение аукциона, на котором проводится сама продажа. При этом проводит аукцион управляющий, который за свою работу должен получить вознаграждение в 10 тыс. руб. или не менее 2% от собранной суммы. Следует отметить, что подобная оплата идет за счет самого должника.
Если нет имущества?
Многие граждане полагают, что в случае отсутствия собственности его не обяжут выплачивать долг. Этого не произойдет.
Уголовная ответственность
В вопросах, как признать себя банкротом, не все так легко, как кажется на первый взгляд. Как только вступило в силу законодательство, многие граждане стали искать информацию о фиктивном банкротстве. Единственный выход здесь – это сокрыть собственное имущество.
Но, согласно действующему законодательству, за подобные деяния должнику грозит уголовная ответственность с содержанием в колонии до 6 лет.
Процедура банкротства физических лиц
Итак, как оформить банкротство физического лица. Здесь следует прибегнуть к следующей последовательности:
Что такое дефолт простыми словами? - здесь больше полезной информации.
- Для начала проконсультируйтесь у юриста – он сможет подсказать, как поступить и чего ожидать.
- Соберите все необходимые документы, представленные выше или перечисленные юристом в вашем случае.
- В соответствии с образцом в арбитражном суде составьте заявление. Заявление может подавать и кредитор, поэтому по всем вопросам банкротства можно обратиться к сотрудникам банка.
- В заявлении следует указать организацию, откуда вы желаете «получить» управляющего для решения вашего дела. Выясните это заблаговременно.
- По почте отправьте уведомления всем кредиторам о вашем решении признания банкротства.
- Оплатите госпошлину в размере 6 тыс. руб. Реквизиты можно взять в арбитражном суде или просмотреть их на официальном сайте.
- Придя в канцелярию лично, оставьте все документы с заявлением.
- Суд начинает работу по вашему делу и после изучения всех документов выносит решение.
Последовательность подачи заявления может немного отличаться в зависимости от случая, но в целом все пункты должны быть соблюдены.
Преимущества и недостатки процедуры
Признание банкротом физического лица имеет положительные стороны, но нельзя забывать и о возможных минусах в ведении дела.
К преимуществам относят:
- Должник получает возможность решить вопросы без участия коллекторов, а также отсрочить выплаты до улучшения своего материального положения.
- Зачастую банки отказывают в проведении реструктуризации, но посредством участия арбитражного суда они будут вынуждены провести подобные действия без дополнительной оплаты штрафа.
- Должник в определенной ситуации может получить возможность списания части долга.
- После признания банкротом должник уже через 5 лет может обратиться в банк для оформления нового кредита.
Нельзя не упомянуть отрицательные стороны в рассматриваемом вопросе, которых также много. Здесь следует упомянуть:
- Отсутствие возможности у должника повторного запроса в банк на предоставление денежной суммы в течение 5 лет.
- За эти же 5 лет должник не может вновь подать заявление о признании своей несостоятельности.
- После признания банкротом должник не может занять место руководителя юридическими людьми в течение 3 лет.
- Нередко на время банкротства (в течение 5 лет) должнику запрещают выезды за границу, что иногда может поставить под удар рабочую деятельность.
- Банкрот не имеет права самостоятельно заключать финансовые сделки без руководителя компании.
В результате получается, что последствия для должника могут оказаться еще более значимыми после банкротства, нежели посредством самостоятельного погашения. Перед подачей заявления в арбитражный суд необходимо взвесить все «за» и «против». Подумайте, а стоит ли игра свеч?
Понравилась статья? Покажите её друзьям:
