Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.
Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.
Как открыть свой бизнес, вопросы финансов и инвестирования, финансовая грамотность.
  • Бизнес
    • Карьера
    • Фриланс
    • Фондовый рынок
  • Блокчейн
  • Недвижимость
    • Кредитование
  • Лайфхак
    • Соцзащита
Меню назад  
Как открыть свой бизнес с нуля: пошаговая инструкция.
Как открыть свой бизнес с нуля: пошаговая инструкция.
Как встать на биржу труда и сколько на ней платят?
Как встать на биржу труда и сколько на ней платят?
Рейтинг ВУЗов России: общие и профильные ТОПы.
Рейтинг ВУЗов России: общие и профильные ТОПы.
Консалтинг: что это такое простыми словами.
Консалтинг: что это такое простыми словами.
Копирайтер: кто это и чем занимается? Что такое копирайтинг?
Копирайтер: кто это и чем занимается? Что такое копирайтинг?
Аккредитив: что это такое простыми словами? Виды аккредитивов.
Аккредитив: что это такое простыми словами? Виды аккредитивов.
Самые востребованные и высокооплачиваемые профессии.
Самые востребованные и высокооплачиваемые профессии.
Оферта: что это такое простыми словами? Публичная оферта.
Оферта: что это такое простыми словами? Публичная оферта.
Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.
Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.
Овердрафт: что это такое простыми словами?
Овердрафт: что это такое простыми словами?

Лизинг: что это такое? Лизинг авто для физических лиц.

CashGain.ru Кредитование Лизинг: что это такое? Лизинг авто для физических лиц.

30.08.2015Кредитование

В русском языке слово «лизинг» появилось не так уже и давно – это понятие заимствовано из английского языка и в переводе означает «аренда» (leasing). Кстати, на западе различают несколько видов лизинга – оперативный и финансовый.

Оперативный – синоним обычной аренды, которая прописана в отечественном законодательстве. В свою очередь, финансовый лизинг означает финансовую аренду. Разберемся с понятиями ниже.

Содержание этой статьи

  • Что такое лизинг?
    • Финансовый лизинг — что это такое?
    • Ключевые признаки лизинга
  • Виды и квалификационные признаки лизинга
    • Субъекты
  • Лизинг для физических лиц
    • Лизинг оборудования
  • Операционный лизинг – это?
    • Операционный лизинг для физических лиц – плюсы и минусы
  • Другие виды лизинга
    • Что такое возвратный лизинг?
    • Что такое лизинг автомобиля для частных лиц?
      • Лизин автомобилей для физических лиц, видео:
  • Что выгоднее — кредит или лизинг?
    • Лизинг персонала
  • Отзывы, комментарии, дополнения

Что такое лизинг?

Законодатель характеризует лизинг таким образом – разновидность инвестиционной деятельности по покупке имущества, а также последующей его передаче по договору лизинга за определенную плату юридическим или физическим лицам на оговоренный срок, а также на условиях, что прописаны в договоре.

Лизингополучатель, в свою очередь, оставляет за собой право выкупа этого имущества.

Говоря более простыми словами, лизинг является обычной предпринимательской деятельностью, когда одно лицо инвестирует деньги в покупку какого-либо имущества и на выгодных для себя условиях передает его в аренду.

В цепочке лизинга участвуют три стороны:

  • Производитель товара (поставщик по совместительству);
  • Инвестор (лизингодатель);
  • Пользователь (лизингополучатель соответственно).

Финансовый лизинг — что это такое?

Под лизингом принято понимать договор финансовой аренды, согласно которому арендатор (лизингополучатель) имеет право на использование доверенного ему имущества. Имущество остается собственностью лизингодателя и арендатор должен периодически вносить плату за пользование.

Ключевой элемент договора лизинга — юридическая собственность, которая сохраняется лизинговой компанией, отделена от экономического использования актива, что находится в собственности лизингополучателя.

Самое главное для лизинговой компании – это способность клиента своевременно вносить арендную плату (как правило, собственные капиталы, активы или кредитная история клиента ей неинтересны).

Заключение договора лизинга удобно не только малым, но также и средним предприятиям, которые еще не обзавелись своей кредитной историей. По закону о лизинге, в качестве залога (читай: обеспечения сделки) выступает лизинговое имущество.

ключевые признаки лизинга

Ключевые признаки лизинга

Распознать лизинг несложно, вся сделка выглядит примерно так:

  1. Арендодатель (лизинговая компания) покупает по просьбе клиента какое-то имущество;
  2. Имущество передается клиенту, который обязуется выкупить его не позднее истечения срока заключенного договора.

Лизинговая компания только инвестирует приобретение имущества, в некоторых случаях она занимается его доставкой, установкой и запуском в эксплуатацию. Право собственности на это наследство сохраняет за собой лизинговая компания.

Преимущества лизинга налицо – предприниматель или же предприятие не вкладывает сразу большие деньги для покупки какого-либо имущества, однако, получает его в свое распоряжение и с выгодой использует.

Очень удобен лизинг для предприятий, которые имеют минимальный бюджет и не могут позволить себе купить оборудование сразу. Кстати, также имущество может перейти в собственность арендодателя после того, как оговоренный срок его использования подошел к концу (если прописано в договоре).

Как уже говорилось прежде, ГК РФ определяет договор лизинга как договор финансовой аренды. Помимо описанных выше специфик подобных договоров, здесь также может быть предусмотрено, что выбор приобретаемого имущества и продавца осуществляет сам арендодатель.

Виды и квалификационные признаки лизинга

В качестве предмета договора лизинга могут выступать непотребляемые товары, которые используются для ведения предпринимательской деятельности.

С объектами договора лизинга все очень просто. Выделим имущество, которое может выступать в качестве объекта, в отдельный список:

  • Движимое имущество (транспорт, оборудование, вычислительная техника, другое);
  • Недвижимость (сооружения, морские и воздушные суда, космические объекты, другое).
По статистике, чаще всего происходит лизинг спецтехники – дорожные, строительные и сельскохозяйственные машины. Также в аренду берут транспортные средства, авиацию, другое строительное оборудование.

Субъекты

В договоре закреплены три участника (участники и являются субъектами лизинга). Субъектом выступают:

  • Нерезидент или резидент РФ;
  • Лизингодатель;
  • Производитель.

Важный нюанс – если производитель и лизингодатель является одним и тем же лицом, то количество сторон сокращается до двух.

Договор лизинга – это отличный от договора аренды документ. Так, при обычной аренде соглашение заключается между двумя субъектами – арендодатель и арендатор. В свою очередь, арендодатель покупает оборудование на собственный страх и риск, ведь арендатор его не заказывает и требуется отыскать клиента, которому оно будет интересно. Как правило, оборудование сдается в аренду несколько раз.

схема лизинговой сделки

Лизинг для физических лиц

На сегодняшний день лизинг – один из самых важных инструментов, который дает возможность решить различные инвестиционные проблемы практически в любом секторе экономики.

Форма финансирования настолько гибкая, что дает возможность согласовывать интересы разных участников инвестиционных проектов – в том числе, поставщиков оборудования, инициаторов, инвесторов, кредиторов.

Лизинг оборудования

При заключении договора происходит следующее:

  • 53zz
    Арендодатель передает арендатору права на использование имущества;
  • featureszz
    Арендатор принимает условия использования имущества на заранее оговоренных условиях (в течение определенного периода);
  • 13zz
    Арендатор вносит фиксированную, регулярную плату за использование оборудования в течение всего срока его эксплуатацию;
  • dollyzz
    Если деньги не поступают или возникает просрочка, арендатор может стать банкротом. Так и возникает лизинговый конфискат.

После того как действие соглашения подошло к концу, имущество возвращается законному владельцу. Правда, в большинстве случаев в лизинговом контракте прописывается право выкупа арендатора этого имущества по остаточной цене или стороны заключают новый договор о лизинге.

Операционный лизинг – это?

Сразу стоит сказать о том, что операционный лизинг еще называется сервисным. Под этим термином подразумевается соглашение, сроки которого намного меньше периода амортизации имущества (договор заключается на срок от 1 года до 3 лет). Плата, которая предусмотрена контрактом, не покроет стоимости актива, посему арендодатель передает имущество в лизинг несколько раз.

Самое главное отличие операционного лизинга – арендатор может прекратить контракт досрочно. В контракте нередко прописывается обязанности арендатора — оказание услуг по установке, а также техническому обслуживанию оборудования, что сдается в аренду.

Чаще всего, в операционный лизинг берут такое имущество:

  • computerzz
    Быстро теряющую актуальность технику (офисное оборудование, оргтехника).
  • cruisezz
    Технически сложные приборы, которые требуют периодического сервисного обслуживания (морской и ж/д транспорт, авиалайнеры, автомобили).

Операционный лизинг очень выгоден для самого арендатора. Ведь благодаря реализованной возможности досрочно прекратить контракт, можно избавиться от устаревшего оборудования и поменять его на более конкурентоспособное и технологичное.

А если возникают любые неблагоприятные обстоятельства, арендатор просто свернет свою деятельность и вернет все оборудование законному владельцу, сэкономив на затратах, что связаны с ликвидацией, а также реорганизацией производства. Ему при эксплуатации оборудования нужно только вовремя делать лизинговые платежи.

Если перед компанией стоит задача реализовать один крупный проект или заказ, то именно операционный лизинг станет самым удобным инструментом, который избавит от необходимости покупки и дальнейшего содержания оборудования.

Нельзя сбрасывать со счетов сервисные услуги, оказание которых берет на себя владелец имущества – дополнительная экономия на техническом обслуживании гарантирована.

Операционный лизинг для физических лиц – плюсы и минусы

Выше мы описали плюсы, теперь самое время взглянуть на обратную сторону медали:

  • Очень высокая арендная плата, если сравнивать с другими формами лизинга;
  • Арендодатель часто требует предоплаты или авансы;
  • Если аренда погашена досрочно, требуется выплата неустойки (прописано в договоре);
  • Другие условия, невыгодные для клиента, с целью компенсировать риски владельцев оборудования.

Кстати, в нашей стране операционный лизинг малораспространен – даже законодатель трактует эту форму как «краткосрочную аренду» и регулирует взаимоотношения сторон по Гражданскому Кодексу РФ. Действие законодательства о лизинге на него не распространяется.

операционный лизинг

Другие виды лизинга

В этом разделе мы рассмотрим финансовый лизинг. Под этим термином принято понимать соглашение, что предусматривает покупку актива в собственность с последующей его сдачей в аренду на срок амортизации этого актива. По этому соглашению лизингодатель обеспечивает себе полное возмещение всех затрат, которые он понес при покупке актива, а также прибыль.

Объекты финансового лизинга:

  • 79zz
    Недвижимое имущество;
  • conveyorzz
    Долгосрочные активы производственного назначения.

Финансовый лизинг также принято называть капитальным. Главное отличие капитального от операционного – серьезные снижения рисков владельца имущества. Выделим их в отдельный список:

  1. Полностью компенсируется стоимость оборудования;
  2. Клиент выплачивает стоимость оборудования, а также арендную плату;
  3. Если клиент неспособен выполнить свои обязательства, он признается банкротом.

финансовый лизинг

Что такое возвратный лизинг?

Под этим термином подразумевается система, состоящая из двух соглашений.

  • Собственник имущества передает активы в пользование клиенту, заключая договор о долгосрочной аренде.
  • Покупатель – часто это лизинговые компании, это коммерческие банки или инвестиционные фонды.

В итоге владелец оборудования меняется, однако, пользователь остается прежним. По своей сути, инвестор осуществляет кредитование бывшего владельца имущества.

Такие операции часто проводятся при деловом спаде, а также с целью стабилизировать финансовое положение компании, которая терпит убытки.

возвратный лизинг

Что такое лизинг автомобиля для частных лиц?

В нашей стране лизинговые программы мало чем отличаются от кредита, который выдают банки на покупку автомобиля. Так, клиент должен выполнить первоначальный взнос и своевременно делать ежемесячные платежи.

Ключевые отличия лизинга от кредита в нашей статье мы уже оговаривали, однако, сейчас подведем под конкретный пример.

  • При покупке машины в кредит, авто переходит в собственность нового владельца и выступает в качестве залогового имущества;
  • При приобретении в лизинг, машина – собственность компании, она лишь передана во временное пользование.

Сегодня автолизинг для физических лиц очень актуален, однако, в большинстве случаев программы распространяются лишь на иномарки, стоимостью от 300 тысяч до 6 миллионов рублей включительно.

Договор лизинга заключается на 1, 2 и 3 года, выкупить машину раньше возможно лишь в первые полгода.

Лизин автомобилей для физических лиц, видео:

Что выгоднее — кредит или лизинг?

Разные программы предлагают разные условия. Лизингодатель предложит клиенту:

  1. Договор с переходом права собственности по окончании срока действия лизинга (машина выкупается по остаточной цене);
  2. Договор без перехода права собственности – после его окончания клиент вернет машину и выберет другую.

Первоначальный взнос, в среднем, колеблется от 10 до 49% от общей стоимости актива.

Ежемесячный платеж, в среднем, составляет от 5,5 % и выше (амортизация авто и арендный платеж включен). Собственно, вот чем лизинг отличается от кредита.

Лизинг персонала

Заказывая лизинг персонала клиент, де-факто, берет в аренду квалифицированных сотрудников, которых он будет использовать для выполнения тех или иных работ.

Цепочка очень проста:

  • Провайдер (компания, в которой работает персонал) передает заказчику специалистов с квалификацией для выполнения проекта;
  • Заказчик и провайдер заключают договор лизинга персонала.

В итоге получается, что персонал не состоит в штате заказчика, а нанимается только для выполнения каких-либо работ.

Выгоден лизинг персонала в таких случаях:

Вас заинтересует эта статья - Овердрафт: что это такое простыми словами?

  • calendarzz
    Сезонные работы.
  • tiezz
    Финансовый или административный персонал.
  • workspacezz
    Требуются маркетологи или рекламщики.
  • website optimizationzz
    Нужны IT-специалисты.
Кстати, на западе примерно четверть всего кадрового рынка – это персонал, который работает по договору лизинга.

Преимущества лизинга персонала:

  • Можно выполнить проект без кадровых и структурных преобразований;
  • Провайдер предоставит сотрудников для непрофильного направления деятельности;
  • В налоговой сфере риски перераспределяются;
  • При необходимости, можно быстро увеличить или сократить штат (сезонная нагрузка).

Впрочем, в российском трудовом законодательстве правовые отношения лизинга персонала не прописаны и стороны вынуждены идти на всевозможные ухищрения, чтобы все соответствовало закону.

В умелых руках лизинг – выгодный финансовый инструмент, способный принести хорошую прибыль как арендодателю, так и арендатору.

★ ★ ★ ★ ★
– оцените статью, 2.88 / 5 (кол-во голосов - 16)

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

CashGain.ru

лизинг
Похожие записи
Банкротство физических лиц. Закон «О несостоятельности».
Что такое дефолт простыми словами?
как зарегистрировать ип
Как открыть ИП самостоятельно? Пошаговая инструкция.

памм счета развод или нет
ПАММ-счета — что это такое?

Оставить комментарий
Отменить ответ

Ваш email адрес не публикуется. Обязательные для заполнения поля помечены *

очиститьОтправить

  • 5 лучших бирж копирайтинга для заработка.
  • Титульное страхование недвижимости (покупка квартиры).
  • Как снять напряжение и усталость глаз после работы за компьютером?
  • Бизнес(25)
  • Блокчейн(5)
  • Карьера(8)
  • Кредитование(9)
  • Лайфхак(12)
  • Недвижимость(17)
  • Соцзащита(6)
  • Фондовый рынок(7)
  • Фриланс(12)
Содержание этой статьи
  • Что такое лизинг?
  • Виды и квалификационные признаки лизинга
  • Лизинг для физических лиц
  • Операционный лизинг – это?
  • Другие виды лизинга
  • Что выгоднее — кредит или лизинг?
  • Как правильно написать расписку о получении денежных средств?
  • Аккредитив: что это такое простыми словами? Виды аккредитивов.
Сайт об инвестициях, бизнесе, финансах.
© CashGain.ru 2015-2020. Бизнес, инвестиции, финансы. | Реклама | Карта сайта | Контакты |