После резкого снижения цен на нефть и введенных санкций экономика Российской Федерации находится в глубокой рецессии. Как известно, курс иностранных валют упал более чем в два раза, а официальная годовая инфляция превысила 10%.
Содержание этой статьи
Естественно, в такой ситуации классические банковские вклады не только не преумножают деньги клиентов, но даже не сохраняют их в целости. Чрезмерная инфляция попросту «сжирает» сбережения, уменьшая состояния людей.
К сожалению, финансовая грамотность в стране находится в зачаточном состоянии, поэтому паевые фонды не пользуются такой популярностью, как за рубежом.
В этой статье простым и понятным языком будет рассказано о паевых инвестиционных фондах, а также о преимуществах и недостатках данных форм инвестиций.
Что такое ПИФы и как они работают?
Для создания фонда необходима специальная управляющая компания. Такая управляющая компания имеет лицензию, ее деятельность соответствует российскому законодательству и контролируется специально созданной федеральной службой.
Если выражаться просто, то ПИФ – это общий котел, в который «скидываются» исключительно частные лица. Чем больше оборотных средств в фонде, тем инвестиции в ПИФы выгоднее и надежнее.
Вот наиболее подходящий пример, объясняющий всю суть работы таких фондов.
Пятеро друзей купили большой участок плодородной земли. Дабы земля использовалась максимально эффективно, друзья нанимают агронома, который знает все о сельскохозяйственных работах.
Через год они получают первый урожай. Около 20% всего урожая отдают агроному, а остальное оставляют себе. Чем богаче урожай, тем больше получат и друзья, и агроном. Точно по такому принципу работают современные ПИФы.
Вкладывая свободные деньги в такой финансовую операцию, человек заключает с управляющей компанией специальный договор. Он получает определенный инвестиционный пай, которым может распоряжаться по своему желанию.
Лишь в этом случае деньги пайщиков будут размещены в разные ценные бумаги, что снизит риск неудачи или внезапного обвала рынка.
Что такое инвестиционный пай?
В большинстве случаев взносы в ПИФ не одинаковы. Каждый вносит ту сумму, которую считает нужной. Для того, чтобы адекватно измерить долю вкладчика в паевом фонде, было введено понятие пая.
Таким образом, пай в ПИФе – это некоторая доля пайщика, которая зависит от внесенных денежных средств. Следовательно, пайщик — это физическое лицо, которое имеет какую-либо долю в ПИФ.
Паевой взнос — не константа и не статическая единица. Взнос зависит от каждого конкретного фонда. Как правило, сумма взноса начинается от нескольких тысяч рублей, а верхней границы попросту не существует.
Чтобы забрать вложенные в ПИФ деньги, необходимо продать ценную бумагу. В некоторых случаях пай может быть продан другим пайщикам, но, как правило, такая продажа осуществляется только непосредственно управляющей компанией.
Инвестиционные фонды в России
Существующая действительность такова, что долгое время Россия и все постсоветское пространство не имели выхода на международные финансовые рынки.
Если первые ПИФы появились в середине XX века, то в Российскую Федерацию этот финансовый инструмент пришел лишь в 1994 году.
Именно этим и объясняется то, что культура паевых фондов в России не развита и развивается очень медленно.
Рейтинг доходности ПИФов (на конец 2015 года) выглядит следующим образом.
- Первые строчки по надежности занимают фонды, организованные Сбербанком. Это надежный и проверенный способ, позволяющий нарастить сбережения граждан. Однако, доходность ПИФов Сбербанка оставляет желать лучшего. Обычно доход в фондах не превышает 20-25% годовых.
- Второе место принадлежит финансовой группе Райффайзен. Немецкая точность и пунктуальность, средний уровень доходов (до 40% годовых) делают такие фонды весьма популярными у экономически продвинутой части населения.
- Третье место – отечественная Доверительная Инвестиционная Компания. Отличная репутация, долгий срок работы на рынке (более 10 лет), гарантия возврата начальных средств – все это выгодно отличает компанию от конкурентов.
Годовой доход по таким ПИФам весьма велик (50-60%), но и риски весьма существенные.
Паевые инвестиционные фонды, видео:
Разновидности инвестиционных фондов
Даже умные и образованные люди нередко теряются, когда их спрашивают о разновидностях ПИФов. И действительно, количество разнообразных фондов велико, и некоторые разновидности достаточно сильно отличаются друг от друга.
Вот лишь самые популярные ПИФы, получившие максимальное распространение в Российской Федерации:
1. Ипотечные. Достаточно распространенный ПИФ. Его смысл очевиден из названия. Полученные средства вкладчиков тратятся на приобретение жилой и коммерческой недвижимости. Оптимальный вариант — приобрести недвижимость на самом раннем этапе (нулевой или первый тип строительства).
Если управляющая компания занимается подобным видом инвестирования, то в обязательном порядке нанимается на работу опытный специалист по качеству недвижимости, имеющий инсайдерскую информацию о ведущих застройщиках.
2. Хедж (Хеджи). Наиболее доходный и самый рискованный вид инвестирования. Название «хедж» происходит от английского слова «hedge», что в переводе означает «преграда».
В этом случае в управляющей компании работают очень опытные менеджеры, выбирающие самые рискованные и сложные стратегии игры на бирже. В случае успеха такой фонд может принести до 300% ежегодной прибыли, но и шанс потерять все велик.
3. Венчурные фонды. Чуть менее рискованный и чуть менее прибыльный ПИФ. Само название Venture в дословном переводе означает «рискованное предприятие».
Смысл данного инвестирования состоит в следующем: специалисты управляющей компании скупают ценные бумаги или молодые фирмы с наиболее высокой степенью риска и с такой же высокой доходностью.
В последние годы стало модным скупать доли в различных старт-апах и молодых IT-компаниях с целью дальнейшей перепродажи.
Один из самых ярких примеров – российский смартфон YotaPhone. Еще пять лет назад можно было приобрести долевые части в данном проекте по весьма разумным ценам.
В середине 2015 года мобильное подразделение было продано китайскому конгломерату за 200 миллионов долларов. Таким образом, доходность от данного вложения составила несколько тысяч процентов.
4. Облигации. Наиболее простой способ вложения денег. Управляющая компания приобретает облигации самых прибыльных и надежных компаний и корпораций.
Ошибиться и прогореть практически невозможно, но и фантастической прибыли получить не удастся. Лучший выбор для тех вкладчиков, которые предпочитают иметь синицу в руках.
5. Акции. Достаточно распространенный вид инвестирования. Требует специфических знаний и умений, а также инсайдерской информации.
В этом случае полученные средства от физических лиц вкладываются в покупку акций и последующей игре на бирже. Соответственно, если растет стоимость акций, то растет и цена пая. Уменьшается стоимость акций – обесценивается пай.
Для того чтобы всегда поддерживать пакет акций в тонусе, необходимо избавляться от дешевеющих ценных бумаг и покупать растущие.
6. Смешанные фонды. Как несложно догадаться, в этом случае управляющая компания работает и с облигациями, и с акциями.
Для подобной гибкой тактики необходимы очень опытные и умелые специалисты, которые будут постоянно анализировать рынок, покупать и продавать акции и облигации в зависимости от их текущей стоимости.
Бинарные опционы — развод или нет? - здесь больше полезной информации.
Это далеко не все виды ПИФов. Кроме того, можно выделить кредитные фонды (выдача кредитов из привлеченных средств), фонды искусства (вложение средств в произведения искусства), фонды фондов (вложение средств в управляющие компании).
Кому стоит воспользоваться инвестиционными фондами?
В паевом инвестировании может участвовать любой желающий, имеющий определенную сумму денег и достигший совершеннолетия.
Вас заинтересует эта статья - Кто такой трейдер и как им стать?
Однако, прежде всего в данном виде инвестиций принимают участие молодые и образованные люди, не боящиеся отнести свои деньги в места, отличные от классического банка.
Как показывают статистические данные, основные пользователи ПИФов – это мужчины до 45 лет, как минимум с одним высшим образованием и с достатком выше среднего.
Закрытые павеые инвестиционные фонды, видео:
Преимущества и недостатки паевых инвестиционных фондов
Вначале приведем наиболее значимые причины, по которым следует забрать деньги из банка и отнести их в инвестиционный фонд. Вот основные преимущества ПИФа:
- Эластичность инвестиций. При желании можно найти фонд, в котором минимальный пай начинается от тысячи рублей. Имеются и VIP-фонды со вступительным взносом в несколько миллионов. Таким образом, инвестором может стать как обычный студент, так и крупный бизнесмен. Главное, что ПИФЫ помогают сохранять сбережения даже в условиях тотального кризиса и падения цен на нефть.
- Возможность ухода от налогов. ПИФ предоставляют замечательную возможность легально уйти от уплаты налогов, не переходя в серую схему. Дело в том, что до тех пор, пока деньги, вложенные в дело, работают, с них официально не взымается налог. Хороший способ минимизировать выплату государству и остаться с максимальной прибылью.
- Жесткий контроль государства. ПИФ находятся под весьма пристальным надзором специальных проверяющих служб. Это позволяет выявить мошенников на самых ранних стадиях. Вообще, рискованность подобных вложений намного ниже, чем считает среднестатистический обыватель.
- Высокая доходность. Хороший ПИФ принесет своим пайщикам не менее 30% дохода в год. Наиболее удачные венчурные и хедж-фонды способны показать доходность в 1000%. Таким образом, такой вид инвестиций намного выгоднее банковских вложений и гораздо стабильнее, чем самостоятельная игра на бирже.
Понравилась статья? Покажите её друзьям:
Для того, чтобы забрать свои деньги из Фонда , необходимо продать паи. Но это не значит, что вам нужно будет самому бегать и продавать паи. Вы просто пишете заявление в Фонд , с просьбой продать паи и перевести на ваш счет вырученные деньги.